編者按：自２００５年１０月２６日杭州市被建設部確定為全國工程擔保試點城市以來，杭州市建委按照“市場運作、商業(yè)擔保、行業(yè)管理、政府監(jiān)督”工作思路，積極推進建設工程擔保的實施，至日前，實行工程擔保的項目累計４８１個，工程造價２２１．２１１７億元。杭州市建設工程擔保試點進展順利，對建筑市場運行及其管理規(guī)范化方面起到顯著的促進作用為建筑市場招標競爭的有序進行提供有效保障，工程合同履行環(huán)境明顯得到改善，同時對保證工程質量、杜絕拖欠工程款現象也起到了明顯的推動作用，取得了較好的社會效益和經濟效益。
努力培育工程擔保的現實需求
為了解杭州市工程擔保現狀，杭州市建委在今年年初編印了“工程保證擔保調查問卷”，主要調查對象為施工企業(yè)高層管理人員、業(yè)主方合同管理負責人、擔保主體代表等。組織了由建設（房地產開發(fā)）、施工、擔保、銀行、擔保協(xié)會等單位代表參加的杭州市工程擔保運行分析及對策研討會，初步摸清了該市工程擔保的現狀和存在的主要問題。
工程擔保不宜采用抵押、質押方式；由于我國《擔保法》規(guī)定留置只適用于動產，所以目前留置不適用于工程擔保；定金也不適用于工程擔保；工程擔保宜采用保證方式。在工程保證擔保業(yè)保持充分的競爭，擔保機構實現規(guī)模經營，并且擔保機構對承包商進行授信擔保的條件下，保證方式是目前工程擔保的最佳選擇。
但是工程保證擔保是一項制度創(chuàng)新，不但專業(yè)特點突出，而且需要改變觀念。建立和推行工程保證擔保制度，首先必須大力普及工程保證擔保知識。通過宣傳使業(yè)主和承包商認識到工程保證擔保對自身的利與益，推動工程保證擔保制度在建設工程中逐步實施。為此今年杭州市建委聯合浙江大學對工程擔保實施情況進行廣泛調研，采用召開座談會、下發(fā)相關文件及須知等多種形式宣傳工程擔保制度。此外，通過宣傳、培訓、引導，培育整個建筑市場內工程合同雙方對于工程保證擔保的現實需求。
培育擔保主體，實行工程擔保準入，聯合擔保協(xié)會監(jiān)控清償能力
工程保證擔保市場的建立有賴于相當數量的擔保主體的擔保中介組織，但是目前這些主體與組織相當缺乏。為此，必須建立工程保證擔保市場，讓各種主體參與到這個市場中來。由于工程保證擔保風險較大，為確保工程保證擔保的信譽，目前工程保證擔保主體應由實力雄厚的金融機構和專門的擔保公司擔任，這樣可以借助其龐大的網點與雄厚的資金及以往與建設系統(tǒng)的合作經驗，大力開展工程保證擔保業(yè)務。杭州市目前離這一要求還有很大距離，尤其是擔保公司，雖然目前有８０家左右，但無論是資金實力還是工程擔保能力和經驗都與專業(yè)工程擔保公司業(yè)務運行要求不相符。
于今年１２月份正式實施的《杭州市建設工程擔保管理試行辦法》規(guī)定：專業(yè)擔保公司注冊資金應不少于５０００萬元（含５０００萬元），注冊資本中以現金形式注冊的資本應當占７０％以上；從業(yè)人員中應有工程經濟技術等相應的專業(yè)人員。
擔保公司應當具有與其所承擔的建設工程擔保業(yè)務相適應的清償能力。擔保余額不得超過凈資產的１０倍，單筆擔保金額不得超過該擔保公司凈資產的５０％。超過上述限額進行擔保的，市招標辦不予接受。同時市招標辦在擔保協(xié)會提供其他擔保余額的基礎上，建立專業(yè)擔保公司工程擔保余額臺帳，從提高工程擔保機會成本入手，規(guī)范工程擔保行為。
杭州市建委將擔保企業(yè)的工程擔保市場行為納入建設領域信用監(jiān)管體系，即在現有的杭州建設信用網中，聯合擔保協(xié)會，對擔保企業(yè)的不良信用記錄進行公示，同時對優(yōu)秀企業(yè)進行推薦。
利用擔保業(yè)協(xié)會力量實行工程擔保行業(yè)自律
《辦法》引入擔保協(xié)會參與行業(yè)自律管理，這在目前從中央到地方的相關規(guī)定中尚屬首次。《辦法》采用建設行政管理為主，擔保行業(yè)協(xié)會參與為輔的設計。前者是建筑市場管理主體，后者是擔保行業(yè)管理。這樣設計的優(yōu)勢是管理的專業(yè)化，不足之處在于兩種不同性質的管理在管理方式、手段上難以統(tǒng)一，且跨部門增加了協(xié)調的環(huán)節(jié)和難度。然而，目前這只能是最佳選擇，否則將可能存在管理真空。
《辦法》規(guī)定：杭州市擔保協(xié)會協(xié)助市建設行政主管部門對擔保公司實施行業(yè)自律的管理。專業(yè)擔保公司承擔建設工程擔保業(yè)務的，應當先向市擔保協(xié)會備案。專業(yè)擔保公司應在首次承接建設工程擔保業(yè)務前及其后每年定期向市擔保協(xié)會報送相關材料。
根據有關規(guī)定和要求，針對目前工程擔保業(yè)務市場存在的問題和風險，杭州市擔保業(yè)協(xié)會經過一定的調研，為加強行業(yè)自律，倡導有序競爭，制定了《杭州市工程擔保實施辦法》試行 杭擔協(xié)２００６０４號 ，對工程擔保業(yè)務程序、保證措施等進行規(guī)范。
擔保費用取決于市場，但擔保行業(yè)出于自律管理的考慮，可以規(guī)定相應的幅度范圍。為加強對工程建設擔保中專業(yè)擔保機構的管理，保障從事建設工程活動各方的合法權益，防范和控制工程擔保中的風險，杭州市擔保業(yè)協(xié)會根據目前工程擔保市場現狀，為有效制止擔保公司之間的惡性競爭，規(guī)范擔保市場，樹立擔保公司在社會中的良好形象，參考銀行關于工程擔保的收費標準及各擔保品種的風險度，制訂了工程擔保收費參考標準，供各擔保公司參照執(zhí)行。
杭州市擔保業(yè)協(xié)會倡導擔保人為了自己的利益，深入參與工程建設全過程。由于擔保委托人的行為與擔保人的利益息息相關，擔保人應當參與建筑企業(yè)施工過程的監(jiān)督與管理，對工程項目建設過程中的風險、質量管理、安全管理狀況進行評估甚至可以在工程保證擔保糾紛出現時進行技術鑒定和責任確認，從而最大限度地減少自身的責任與風險。
實施保函原件統(tǒng)一保管，杜絕中途退保
《杭州市建設工程擔保管理試行辦法》規(guī)定：申辦建筑工程施工許可證前，業(yè)主應當將承包商提供的承包商履約擔保的保函或擔保書的原件提交招標辦保管；承包商應當將業(yè)主提供的業(yè)主支付擔保的保函或擔保書的原件提交招標辦保管。招標辦提供加蓋“原件收訖”證明印章的保函或擔保書的復印件２份給提交人。業(yè)主在申辦建筑工程施工許可證時，應當提交加蓋招標辦“原件收訖”證明印章的業(yè)主支付擔保和承包商履約擔保的保函或擔保書的復印件。
在保函或擔保書約定的有效期屆滿之前，保證人、被保證人和受益人不得以任何理由撤保。建設工程因故中止施工需要提前撤保的，業(yè)主、承包商應當憑建設行政主管部門確認的停工報告副本和加蓋招標辦“原件收訖”證明印章的業(yè)主支付擔保、承包商履約擔保保函或擔保書的復印件到招標辦領回有關保函或擔保書原件，辦理撤保手續(xù)。恢復施工前應當按規(guī)定重新設保。
當前保函原件統(tǒng)一保管，有利于規(guī)范工程擔保行為。此前有些在建工程無理由中途退保，既損害了當事人的利益，也對工程擔保的健康運行造成威脅。因此，《辦法》為加強監(jiān)管，設計投保人即使想中途退保，也應是正常的有理由退保，確保在建工程有效的工程合同履行保證。另外通過擔保協(xié)會，實行行業(yè)自律，制止退保等不規(guī)范行為。
延長擔保有效期，預防產生拖欠
為防止拖欠工程款的產生，確保擔保的時效性，《杭州市建設工程擔保管理試行辦法》明確要求：承包商履約擔保的有效期截止時間為工程建設合同約定的工程竣工驗收合格之日后９０天以上；業(yè)主工程款支付擔保的有效期截止時間為工程建設合同約定的完成除工程質量保修金外的全部工程結算款支付之日后９０天以上。如實際開工時間（即施工許可的開工時間）超出合同開工時間１５天以上，擔保有效截止時間應當相應延長。
